�債務壓頂點算好？拯救TU評&#

Author : Monrad William | Published On : 18 Nov 2025

「阿陳望著電腦螢幕上嘅環聯報告，掌心不斷冒汗。TU評級欄位刺眼嘅『I』字，彷彿用紅油寫住『失敗者』三個字。半年前被裁員時諗住借少少周轉，點知而家連八達通自動增值都彈票...」呢個唔係電視劇情，係上個月我哋中環辦公室處理嘅真實個案。

香港金融管理局最新數據顯示，2024年首季私人貸款拖欠比率飆升至0.87%，創五年新高。更觸目驚心嘅係，環聯（TransUnion）調查發現近七成港人完全唔清楚點樣修復受損嘅信貸評分。當你發現自己喺財務迷宮中兜兜轉轉，其實只需要搵啱支照明燈�

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�【信貸評分死亡陷阱】你可能踩緊都唔知
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王太嘅案例好值得深思：為咗幫仔女交國際學校留位費，短時間內向三間財務公司申請貸款。結果？TU分數由良好嘅B級直插落H級！「我明明準時還錢，點解會咁？」佢喺我哋銅鑼灣咨詢室喊住問。

真相係：
→ 硬性查詢（Hard Inquiry）每宗扣15-30分
→ 信貸使用率超過50%即亮黃燈
→ 兩年內申請超過4筆貸款觸發「信用飢渴」警報

最弔詭嘅係，就算你每月準時還min pay，信貸使用率長期高企照樣會拖垮評分。就好似揸住張永遠清唔晒嘅信用卡，TU系統會判定你「長期處於財務緊絀狀態」�

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�【債務重組定結餘轉戶？專家拆解迷思】
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上個月幫餐飲老闆林生做財務重組時，佢堅持要申請結餘轉戶：「利息平咁多梗係著數啦！」但當我哋拎出計算機⏰做咗個情景模擬：

方案A：結餘轉戶（12%年息）
方案B：債務舒緩計劃（停息分期）

三年後結果震驚全場：
✅ 方案A總還款額：$418,760
✅ 方案B總還款額：$327,900

差額近十萬！關鍵在於「免息寬限期」同「還款彈性」。我哋特別設計嘅「階梯式還款法」，初期還款額可低至原額40%，等客戶喘過氣再逐步增加，完全配合香港人收入波動特性�

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�【TU翻身實戰記錄】三個月升三級奇蹟
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時裝買手阿玲嘅案例堪稱經典：五卡數加私人貸款總欠款78萬，TU評級跌至最低嘅J級。我哋團隊用「三維修復法」幫佢絕地反擊：

[第一階段] 債務冷凍術
→ 立即停止罰息同催收
→ 法律團隊發函中止財務公司騷擾
→ 開立專用還款戶口隔離風險

[第二階段] 信用重建工程
✔ 植入「擔保信用卡」建立新還款記錄
✔ 設定水電費自動過數製造穩定記錄
✔ 每月定時查閱環聯報告監測進度

[第三階段] 財務免疫力強化
✨ 債務清零後保留1張低額度信用卡

✨ 設定還款額自動轉帳
✨ 每季信貸健康檢查

結果？90日後阿玲TU評級奇蹟般由J級跳升到E級！最近更成功申請到居屋按揭，佢喺感謝信寫到：「以為呢世都畀TU拖住後腿，原來翻身真係有路可行...」

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�【點解過萬港人揀我哋救TU？】
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喺旺角嘅服務中心，每日都聽到客戶感慨：「早知就唔使捱咁多年貴息啦！」其實債務舒緩成敗關鍵在於：

✅ 法律團隊是否持正式執業資格
✅ 有無環聯TU修復實戰案例
✅ 還款計劃是否通過壓力測試

我哋最驕傲嘅唔係幫客戶慳返幾十萬利息，而係見到佢哋：
→ 重新申請到信用卡時嘅笑容
→ 收到銀行按揭批核短信嘅淚光
→ 終於可以堂堂正正講「我財務健康」嘅底氣

最近更新嘅「信貸急救App」仲新增AI預測功能，只要輸入基本財務狀況，即刻模擬出：
• 不同還款方案對TU評分影響
• 最短信用恢復時間軸
• 潛在節省利息金額

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�【客戶真實心聲】
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「以為債務舒緩係走投無路先要做，原來係最精明嘅財務決定！」－觀塘區 張先生（修復前TU：I級 → 現時：C級）

「IVANO幫我爭取到48期免息分期，律師費仲包埋，早知就唔使捱財務公司五年貴利！」－荃灣區 何太（總節省利息$126,380）

「最感動係重組後第三個月，收到HSBC寄黎嘅白金卡邀請信，終於感覺自己重新做人...」－將軍澳 馬生（成功恢復信貸能力）

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�【今日就踏出翻身第一步】

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如果你而家：
☑ 被多間財務公司追數追到精神衰弱
☑ TU評級跌穿E級申請乜都拒絕
☑ 每月還極都好似冇還過咁

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記得，信貸評分唔係生死狀，而係可以修復嘅財務體檢表。我哋處理過最棘手嘅個案，客戶欠款高達23張信用卡，TU評級長期處於J級。但透過精準嘅 債務重組 策略，18個月後成功買到第一層樓。你嘅財務困局，可能只差一個正確決定！


u003eu003eu003e 重要提示：任何聲稱「保證TU升幾級」嘅宣傳都係違反金融管理局指引，我哋只提供實證有效嘅科學修復方案 u003cu003cu003c

� 華燈初上時分，陳生再WhatsApp我哋：「今日行過恒生銀行，居然收到預批貸款SMS！呢種感覺...好似重新拎回身份證。」睇住呢段訊息，團隊相視而笑。呢份工最珍貴嘅報酬，永遠係客戶重拾財務尊嚴嘅瞬間。

你嘅翻身故事，幾時開始書寫？

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u003eu003e 債務舒緩不是終點，而是財務重生的轉折點 u003cu003c