�債務浪潮來襲？DRP急救包助&

Author : Bredahl Wollesen | Published On : 18 Nov 2025

午後雷雨敲打著維多利亞港的玻璃帷幕，陳先生盯著電腦螢幕上跳動的數字，指尖的香煙早已積了長長灰燼。三間財務公司的還款日像三把刀懸在日曆上，茶餐廳的現金流卻像漏水的龍頭怎麼都填不滿。「難道真要押樓？」他翻著抽屜底那張泛黃的裁員通知，想起三年前被疫情吞噬的旅行社事業，喉頭湧起鐵鏽味的苦澀。此時手機突然震動，螢幕跳出一行訊息：「DRP債務重組專家：無需押樓 月供減半� https://ivano1.com/」

這樣的場景正在無數香港家庭上演。根據金管局最新數據，2023年個人無抵押債務總額突破千億，每五位上班族就有一位月供佔收入四成以上。當債務雪球滾到懸崖邊，有人選擇用信用卡填卡數的死亡循環，有人誤信財務公司「輕鬆借低息」的糖衣毒藥，更多人則在破產陰影下徹夜難眠。

「其實仲有第三條路。」穿著灰藍西裝的DRP顧問梁先生推過茶杯，在我們銅鑼灣的諮詢室牆上畫出箭頭：「傳統DRP係將你所有債務打包，同銀行傾出個新還款方案。重點係——」他蘸著茶水寫下關鍵數字：「利息可壓低到8%以下，還款期拉長到七年，月供即時瘦身三至五成。」

但市場上號稱「債務舒緩」的機構多如牛毛，點揀先唔會踩雷？上月在荃灣工廈就爆出無牌中介詐騙案，二十幾個苦主被訛稱「手續費」捲走百萬。真正的DRP專家必定符合三大金鐘罩：
1️⃣ 持香港信託或公司服務牌照（TCSP）

2️⃣ 還款直接入銀行託管戶口
3️⃣ 成功案例可查公司註冊處紀錄



「我當初都以為DRP同破產無分別。」坐在觀塘海濱長椅的李太撩起被風吹亂的髮絲，手袋掛著幼稚園接送證。去年丈夫確診癌症，她借遍親友仍欠八十萬醫療債。「直到顧問話我知，DRP期間照樣可以申請公屋，強積金戶口唔會被凍結，先敢去簽協議書。」 https://cchcpa.ltd/ ：「上個月個女終於去咗迪士尼，雖然係最平嘅餐券計畫，但見到佢同米奇攬住嗰刻...」螢幕反光裡有淚水在她眼角閃動。

坊間對債務重組存在太多致命誤解，讓我們撕開三大謊言面紗：
❌ 迷思一：「申請DRP等於信用破產」
真相：成功履約後，信貸紀錄只顯示「已重組」，比破產令的「已解除」快兩年恢復貸款資格。中環劉律師案例顯示，客戶完成五年還款後成功申請九成按揭。

❌ 迷思二：「財務公司唔會同你玩DRP」
真相：持牌放債人受《放債人條例》規管，銀行公會更設有債務舒緩計畫指引。上月我們才協助旺角火鍋店老闆將五間財務公司債務整合，利率從平均36%壓到9.2%。

❌ 迷思三：「手續費貴過還債」
專業DRP機構採用「成功才收費」模式，首期顧問費通常不過萬。尖沙咀吳先生比較過三間公司報價：「有間話收債務額15%手續費，ivano個顧問反而鬧我蠢，教我自己上公司註冊處查冊慳返兩萬蚊！」

當你決定啟動債務重組戰役，這份求生裝備清單請收好：
� 最近三個月債務通知書（正本）

� 過去兩年稅單及糧單
� 主要銀行戶口月結單
� 資產清單（包括強積金結存）

� 每月必要開支明細（記得計埋阿仔補習費）

「最關鍵係呢份『痛苦指數評估表』。」ivano團隊的資深顧問在培訓手冊第17頁用紅筆畫星：「我們設計咗20條計分題，幫客戶量化債務帶來的心理傷害。有人失眠扣10分，有人被收數公司嚇到不敢接電話扣25分，當總分超過60——」他敲敲白板上的急救包圖示：「就必須立即介入。」

走進我們北角的作戰室，牆上電子地圖跳動著紅黃綠燈號。「紅燈個案係指已有法律文件送達，」項目主任阿敏快速點開編號C137的檔案：「呢位客戶被四間財務公司聯手入稟，聽朝九點半就要上庭。我哋噚晚通宵同對方律師達成暫緩協議，條件係今日下午五點前存入首期重組保證金。」她抓起電話按下快速鍵：「阿Mark，西環分行個保險箱密碼確認未？」

債務重組不是魔術棒，而是精密的外科手術。以深水埗電子零件批發商張生案例為例，經過六輪拉鋸談判，我們最終為他爭取到：
✓ 渣打信用卡欠款：由$318,500減至$210,000
✓ AEON分期貸款：54期縮短至36期
✓ 中銀稅貸：豁免遲還罰息$22,800
✓ 整體月供：從$38,700降至$16,200

「最神奇係顧問發現我供緊份儲蓄保單有現金價值，」張生在感謝信裡寫道：「用部份贖回金額做重組保證金，唔使問阿媽借棺材本。」

當黑夜籠罩你的財務世界，記住這些螢火蟲般閃爍的生機：
� 即使正在破產程序中，只要未頒布最終令都可轉DRP
� 受疫情影響的暫緩還款計畫到期者，可申請特別紓困方案

� 六十五歲以上長者債務，可透過子女擔保延長還款期

「債務重組最難唔係同銀行交手，」在ivano服務十二年的總監在迎新日告誡新同事：「係幫客戶重建自我價值。我見過會計師因為廿萬卡數覺得自己係社會垃圾，也見過單親媽媽還清債務後考到保險牌成為Top Sales。」他拉開窗簾指向維港對岸：「我哋賣嘅唔係還錢計畫，係讓人重新看見光的權利。」

你的債務逃生艙已進入倒數階段。當你在深夜第三次翻出那疊藍色催款信，指尖摩挲著冰冷的「最後通告」字樣，不如讓WhatsApp那組+852 9806 5221的號碼成為救命按鈕。傳個訊息不必承諾什麼，就像在暴風雨中推開一扇透著暖光的門——我們在門後準備了熱茶和計算器，還有三十七個成功突圍的真實案例等你翻閱。

此刻海平面開始漲潮，但請記住：所有偉大的翻身故事，都是從承認需要一艘救生艇開始。你的DRP方舟，隨時準備啟航。�✨

（透過手機鏡頭掃描這個生命線，債務迷宮的出口就在指尖�）

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