當債務像藤蔓纏住生活，你&

Author : Greene Rodgers | Published On : 19 Nov 2025

清晨6:00的香港，天還未亮透，陳先生已經盯著手機螢幕發呆半小時。八張信用卡的還款日像走馬燈在腦海旋轉，私人貸款利息正滾成雪球。他機械式地吞下冷掉的菠蘿包，喉嚨像被債務的荊棘卡住——這已是連續第七天用便利店食物果腹。

「不如申請破產？」這個念頭第23次浮現時，他突然在茶餐廳的電視機瞥見一行字：**「債務纏身≠人生終局，78%港人忽略的重組黃金期」**。

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### � 那些年，我們誤解的「債務重組」迷思

「找中介肯定被吸血啦」「重組完徵信全毀了吧」⋯⋯這些誤解讓多少人在絕望邊緣錯失生機？事實上，**合法債務重組能讓你**：
✅ 將高息貸款（36%）轉為可負擔利率（6-8%）
✅ 整合多筆債務為單一還款日
✅ 停止銀行追數電話轟炸
✅ 保住自住物業不被拍賣

就像去年在旺角開水果舖的林太，被供應商貨款壓得喘不過氣。原以為只能賣樓還債，卻透過重組將月供從$58,000降至$17,000。「而家仲可以留間舖仔養活兩母子」，她摸著兒子頭頂的手終於不再顫抖。

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### � 重組實戰解密：從深淵到平地的三座橋樑

#### **第一站：財務X光檢測**
「唔好再自己計數計到天光！」我們的顧問阿King說得直白。他桌上總擺著特製的**「債務壓力測量表」**，五分鐘就能揪出致命傷：
⚠️ 用A卡透支還B卡最低還款？
⚠️ 被財務公司「循環借款」陷阱套牢？
⚠️ 每月還款額超過收入65%？

上週有位中環白領來諮詢，自認只欠約80萬。經系統追溯發現，**滾動利息+罰款**竟膨脹至143萬！「難怪我點還都像填無底洞⋯⋯」她握著咖啡杯的手指終於放鬆下來。

#### **第二站：談判戰場上的雙贏兵法**
多數人不知道，**持牌重組機構有「利率議價權」**。我們上月協助的士司機張師傅案例便是典範：

| 債權方 | 原利率 | 重組後利率 |
|---------|--------|------------|
| 銀行A | 34% | 7.2% |

| 財務公司B | 42% | 8.5% |
| 信用卡C | 36% | 6.8% |

關鍵在於出示「還款可行性報告」與「收入證明」，讓債權方看清：**逼死債務人=血本無歸，合理重組=穩定回收**。

#### **第三站：量身訂製的救命時間表**
重組不是把債務變魔術消失，而是打造能呼吸的逃生梯。看這份真實還款計劃：

```
�️ 總負債：$1,200,000
�️ 分72期償還（6年）
�️ 月供：$18,600（原需$42,000）
�️ 緩衝機制：遇突發狀況可延後15天
```
「最感動係顧問同我講：『黃生，記得每月留$3000俾太太飲茶』」剛完成簽約的裝修工頭紅著眼眶說。

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### � 為什麼IVANO能撕掉「吸血鬼中介」標籤？

#### **透明到骨子裡的收費模式**
「我見過有人被收30%手續費，簡直食人血饅頭！」創辦人李生拍桌道。我們首創**「三階式收費」**：
1️⃣ 諮詢分析費：$0（連咖啡都請你飲）
2️⃣ 方案制定費：$ 債務重組vs破產 （成功重組才收取）
3️⃣ 分期管理費：每月$500（替你跑銀行交文件）

去年更推出**「救急方案」**：失業者可申請延後繳費，已有9個家庭受惠。

#### **比保險庫更嚴實的保密系統**
阿May的故事讓團隊印象深刻：這位空姐因債務被同事排擠。「放心，我哋連辦公室玻璃都是防窺材質。」她簽約時，顧問遞上特製的保密協議：
✉️ 文件代號「CA789」（非真名存檔）
✉️ 專線聯絡無來電顯示
✉️ 還款帳戶用信托戶口隔離

三個月後她在機場興奮地傳訊息：「今日飛巴黎終於唔使扮病避開同事食飯！」

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### � 重組之後的曙光：他們這樣翻轉人生

**案例一：從卡奴到樓主**

電子廠主管馬先生5年前負債210萬，重組期間考取理財策劃師牌照。去年他拿著「零負債證明」走進銀行：「估唔到仲可以做到7成按揭！」屯門新居入伙時，他在窗台掛了我們送的銅鈴——那是簽約時顧問給他的「重生信物」。

**案例二：小店的第二人生**
深水埗「寶記針車行」差點倒閉，第三代傳人阿傑透過商業債務重組：
� 將機器抵押獲得週轉金
� 月供從11萬降至4萬
� 轉型維修罕見古董衣車

最近他在社交媒體曬出訂單：「瑞士客專程寄黎1910年衣車，話全港得我識整！」

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### � 伸手求救不是弱者，是智者

那晚陳先生終於按下WhatsApp對話框。當顧問傳來模擬還款表，他盯著螢幕突然衝進廁所——七年來第一次哭出聲。原來月供$39,700的債務，竟能變成$15,600。

「點解唔早啲踏出這步？」他後來在感謝卡上寫道。其實每分鐘都有港人在債務迷宮打轉，**致命傷往往不是數字，而是「覺得自己冇得救」**。

u003eu003e **今日就讓專業的手拉你出泥沼**
� WhatsApp解憂通道：+852 9806 5221
� 匿名測算工具：https://ivano1.com/debt-test

（訊息提示音突然響起）顧問阿欣發來暖心提醒：「陳先生，記得天台的風鈴嗎？起風時聽聽它的聲音，那是未來在說：你撐過來了。」

u003e 本文檔案室編號：RW2023-HK
u003e 見證真實重生路徑 � ivano1.com/stories

u003e 免責聲明：個案成效因應財務狀況而異