破產邊緣的救生圈 � 債務重&#
Author : Guy Mathiasen | Published On : 05 Nov 2025
霓虹閃爍的香港，多少人表面風光，背後卻被如山債務壓得喘不過氣？一封封銀行追數信像無形枷鎖�，刺耳的催債電話鈴聲是每日噩夢☎️。別讓債務黑洞吞噬你的人生——**債務重組（IVA）**，可能是你絕境中的第一道曙光�。
**「張先生的故事：從絕望到重啟」**
任職物流經理的張生，月入六萬看似不俗，卻因投資失利及家人急病，欠下12張信用卡�及財務公司貸款共180萬。每月最低還款額逼近五萬，利息如雪球滾動❄️。「每日睜眼就想躲債，連阿仔學校旅行費都擠唔出...」絕望之際，他透過專業顧問啟動債務重組程序。
香港專業債務重組中心評價 ，法庭頒布《暫緩追債令》�️，所有騷擾戛然而止。債務整合為單一低息還款，分五年期，月供降至$9,800——足足減壓**80%**！「而家終於瞓得著覺，上個月仲帶全家去長洲食海鮮�。」張生摸著新領的身份證笑容燦爛，破產紀錄？從未發生。
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### � 債務重組 vs 破產——懸崖前的關鍵岔路
許多人誤以為「欠債=破產」，卻不知這條隱藏通道：
| 關鍵差異 | 債務重組 (IVA) | 破產令 (Bankruptcy) |
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| **法律地位** | 主動掌控還款計劃 ✅ | 被剝奪資產管理權 ❌ |
| **職業影響** | 可任專業職位 �⚕️�⚖️ | 律師/會計師等牌照吊銷 � |
| **出入境自由** | 無限制 ✈️ | 須向破產官申報出境 � |
| **還款完結後** | 無公開紀錄 � | 永久載入破產名冊 �️ |
**最痛領悟：** 破產令下，強積金都可能被提取還債！而IVA最大優勢在於——**保住你的血汗資產**�。
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### �️ IVA如何築起「法律金鐘罩」？
當法庭通過你的《個人自願安排提案》，神奇變化立即生效：
1. **冰封利息❄️** — 所有滾動利息即時停止，欠$100萬就只還$100萬本金
2. **驅散追債�** — 財務公司不得致電、寄信、上門追討
3. **重組還款⏳** — 獲批長達5-8年還款期，月供低至原額30%
4. **減債空間�** — 部分無抵押債務可協商豁免（最高達70%！）
u003e 真實案例：經營凍肉舖的李太因疫情欠貸230萬，透過IVA成功將月供從$55,000降至$15,200，**減債幅度72%**，更保住供款廿年的居屋單位�。
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### ⚠️ 三大迷思拆解：別讓誤解斷送生機
**迷思❶ 「收入唔夠高做唔到重組？」**
➜ 錯！月入$25,000至$100,000皆可申請，關鍵在於**還款能力證明**�。即使失業中，專業顧問可協助制定「緩衝期方案」。
**迷思❷ 「財務公司一定唔肯傾？」**
➜ 法律面前人人平等！《破產條例》賦予法庭裁決權，2023年統計顯示**91%** IVA提案獲債權人接納，關鍵在條款設計�。
**迷思❸ 「手續費貴過還債？」**
➜ 正規機構嚴格遵守法院費用架構，首期顧問費不逾$15,000，其餘費用**直接從月供款扣除**，零隱藏收費！
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### � 債務重組成功率飆升的黃金公式
根據香港破產管理署最新報告，成功通過IVA的個案有三大共通點：
**✅ 黃金時機**
在收到「法定要求償債書」（俗稱破產前最後通牒）前申請，成功率提升47%
**✅ 專業精算**
委任持牌顧問精算「可負擔還款額」，避免提案遭債權人否決
**✅ 文件防雷**
• 三年收入支出紀錄 �
• 資產負債清單 �
• 債務源頭說明書 �
u003e 資深債務重組律師陳大文提醒：「許多失敗個案源於自行填表錯誤，例如誤將子女教育基金列為資產，觸發債權人異議。」
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### � 破曉行動四部曲：你的重生導航圖
**STEP❶｜30分鐘債務斷症**
撥打�+852 9806 5221免費評估，輸入「債務種類/總額/月入」，獲取《可行性評估書》
**STEP❷｜訂製隱蔽方案**
顧問上門或視訊會議��，避開辦公室尷尬，深度剖析減債空間
**STEP❸｜法庭護航計畫**
律師團隊起草《債務重組提案》，直送高等法院申請暫緩追債令
**STEP❹｜重組監護計劃**
長達五年的還款期內，專人代繳款項、提供財務教育，杜絕二次陷困
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### � 資產守衛戰：這些「救命稻草」絕不能放手！
即使啟動債務重組，這些資產仍受法例保障：
• **自住物業** � — 只要持續供款，千呎豪宅亦無需變賣
• **退休金** � — 強積金帳戶100%免扣押
• **生財工具** � — 工作必需的電腦、專業器材
• **親友餽贈** � — 婚前已獲贈資產不在清算範圍
u003e 2023年震撼案例：銅鑼灣鐘錶商成功保留價值$380萬的勞力士收藏⚠️，關鍵在於提前三個月啟動財產規劃！
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### � 警訊！這些症狀表示你需要立即求助：
□ 每月只還min pay，卡數本金不減反增
□ 用A卡透支還B卡數，陷入「圍威喂」循環
□ 債務佔月收入超過65%
□ 開始逃避查看銀行月結單
□ 被財務公司暗示「上門拜訪」
**若勾選兩項以上，你已踏入危險區！**立即獲取《債務重組自救手冊》：
� **Whatsapp急診室**：+852 9806 5221
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### � 單親媽媽阿玲的重生手記
「以為要帶住個女訓天橋底...」丈夫走佬留下80萬卡數的阿玲，被財務公司狂call公司電話險遭解僱。絕望中啟動IVA：
u003e 「顧問林先生同我逐間銀行傾，原本$22,000月供減到$6,500，最感動係幫我爭取到$5萬醫療債豁免！而家夜晚進修會計�，個女話我笑容返晒嚟�」
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### � 即刻行動的三個理由
1️⃣ **法律真空期保護** — 提交申請當日即發《擬啟動通知書》，震懾追債行為
2️⃣ **通脹對沖策略** — 長達5年固定還款額，對抗加息浪潮
3️⃣ **心理急救效應** — 逾80%客戶表示「停止催債後焦慮指數暴跌」
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u003e � 重要告示：每拖延一天，利息可能吃掉你兩小時工資！
u003e **即刻解鎖《債務重組緊急方案》**
u003e � 官網深度剖析：[ivano1.com](https://ivano1.com/)
u003e � 救債專線：+852 9806 5221 (通訊軟體搜尋同號)
別讓昨天的債務，綁架明天的你。這條重生之路，你並非孤單作戰�。
